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在美国信用卡被盗刷了学会这几招很关键

发布时间:2021-01-21 19:17:23 阅读: 来源:胶粉厂家

9月初以来,美国征信机构Equifax数据泄露事件正不断发酵。美国媒体9月19日再次报道称,Equifax公司系统早在今年3月就曾遭遇黑客严重入侵,比该公司此前公布的被袭时间提早近5个月。

9月7日,美国三大征信机构之一的Equifax公司通过一份声明告知公众,其公司网络于今年5月至7月间遭黑客攻击,导致约1.43亿美国消费者个人信息被泄露。因波及范围之广、被泄露信息之关键,这已成为近年来规模最大且最具威胁的信息泄露事件之一。最令人忧心的是约20.9万美国客户的信用卡卡号也遭到泄露。

美国是一个重视公民信用的国家,其完善的信用体系与经济体系相关联。2015 年,美国信用卡产生的信贷规模已经达到 3 万亿,美国家庭债务总和为$130,922 美元,其中就有$15,762 美元是来源于信用卡债务,信用卡在美国已经是最普遍的付款方式。

在美国,支付宝、微信等移动支付手段尚未普及,最便捷的非现金支付方式仍是信用卡。无论是在商场购物还是日常消费,POS机刷卡消费都是人们使用最为频繁的支付方式。因此,许多外出旅行或留学的国人在出国前都会选择办理一张信用卡,免去携带现金的麻烦,境外支付也更方便。

在国内,人们使用信用卡需要输入密码,并在交易完成后签字确认,但由于在美国刷卡无需密码,卡片信息一旦被犯罪分子复制,制成伪卡或者利用卡片信息就可以进行消费,这使得信用卡盗刷的风险更大,而一旦不幸遭遇了信用卡盗刷的情况,持卡人在境外与国内银行联系不便并且程序繁琐,容易对持卡者造成财产损失,同时很可能由于缺乏有力证据,在处理过程中与银行产生纠纷。

当你发现自己的信用卡被盗刷时,该如何应对呢?

首先,如果是因为在美国卡片丢失而导致卡被盗刷,需要先通知信用卡的发卡行,冻结信用卡。卡片被冻结之后的损失是由发卡行来承担的。至于被冻结前的损失,银行推出了持卡保障服务,也就是说从银行手里卡片被盗刷申请的这一刻往前推算48小时里的损失,是银行负责的。但是各银行对持卡保障服务的要求不同,有的要预先收取手续费,有的要求只能使用签名方式的卡片才能获赔,而使用密码+签名的方式是不获赔的。所以,需要持卡人先与发卡行联系说明情况,并了解相关处理措施。

第二,如果你的信用卡在身边却发现被盗刷,这种情况一般都是由于泄漏了信用卡信息。要第一时间找到最近的ATM机取款或进行一笔消费,保留凭证以证明异地消费不是持卡人行为,且卡片并未丢失。如果被盗刷的商户是比较发达地区的大商户,也可以自行与商户联系,说明情况后要求商家退款。如果是在境外购物网站被盗刷,因为境外购物网站一般采取的都是先冻结预授权,实际消费的时候再正式扣款,这其中会有一至两天的时间差供持卡人处理情况。

第三,如果被盗刷金额较大,务必要向当地警方报警,请求警方协助解决。在报警的时候要讲清楚几个关键要素:时间、地点、人、被盗刷了多少钱、何时接到短信告知的、是否已经挂失。取得不在支付现场的证据及《报案记录单》,为维权准备证据。如果今后银行或卡公司要你偿还因身分失窃引起的款项,可向他们出示报案证明。

另外,在盗刷后注意仍要按照约定时间还款。很多人会认为款项属于盗刷,不属于自己消费,或者对银行的处理结果不满赌气不还款,这会在一定程度上扩大自己的损失。即使该笔款项被盗刷,在案件未侦破前,以及未达成新的协议前,你办卡时与银行签订的协议仍在约束你,你可能需要为该笔盗刷的款项支付利息或者滞纳金,造成更多财产损失。

成都的李女士就持有一张白金信用卡,有一天早上醒来发现自己的信用卡在美国完成了7笔消费,消费金额高达8万多元,但李女士的信用卡就在身边,不可能进行任何消费。

确认信用卡被盗刷后,李女士第一时间联系了自己的银行,银行首先对李女士的信用卡进行了冻结,同时对消费展开了调查。银行工作人员表示,只要客户成功申请了账户冻结,银行就可以为信用卡用户提供追款服务。

通常来说,境内的消费时间与申请追款服务的时间不超过120天,境外消费时间不超过180天,都属于有效的追款期限,客户可以要求银行帮忙追查有疑问的款项,发卡银行会利用自己的海外网络去联系收单行,调取相关的收单凭证,一般来说有望追回损失。即使银行无法追回款项,伪卡被盗刷的损失也由银行来承担,李女士的情况经查证属于伪卡被盗刷,持卡人不用负责,由发卡银行来埋单。

如何预防盗刷发生?

信用卡盗刷除了给持卡人自身造成损失外,对银行和商家来说也同样是件麻烦事,因此,最好的方法就是防患于未然,避免这种情况的发生。

首先,持卡人最好将信用卡与手机绑定,或者设置服务号提醒等方式,保证当信用卡出现新动态时,能第一时间收到通知,及时掌握信用卡情况。

其次,在支付过程中,也要多长个心眼,尽量不要让店员代刷,注意在交易过程中是否出现多刷的情况。在输入密码时,要注意遮挡,防止密码暴露。在交易完成后,认真核对信息单,确认金额、卡号无误后再签字确认,同时最好保留好交易凭证。

最后,在一些小商户付款时,注意观察其pos设备,看其是否有支持VISA/Master/银联的标志,在消费后,是否有正规票据证明,而对于一些金额较小的消费,尽量使用现金支付。

这些事情你要注意!

另外,在日常生活中也要注意一些陷阱,避免被盗卡。比如公众场合的免费wi-fi,有可能是不法分子设下的“钓鱼”陷阱,在使用前最好与商家确认网络是否是其官方的安全网络。

信用卡被盗刷不仅损失钱财,更影响了出境心情,因此建议消费者在使用卡时注意:

1.一般的磁条卡易被盗刷,在美国消费时,可以使用芯片卡进行支付,安全性更高。

2.回国后,关闭境外支付功能或者在每次交易完成后将卡片额度调低,待下次消费前再重新设置。

3.开通短信提醒服务。持卡人可给信用卡设置消费金额短信提醒,可以在第一时间知晓卡内金额变化,如有异常马上致电银行。如手机号码发生变动,也应及时致电银行客服热线进行更新。

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